我們的無現金社會發展真的需要放慢腳步嗎？

　　從本周8月開始，新一輪的無現金支付的“圈地競爭”再次拉開帷幕，微信和支付寶各自宣布將在8月開展無現金補貼活動。其中微信支付宣布，整個8月微信都會投入巨額資金以鼓勵金、代金券和現金紅包等渠道推動無現金支付。而支付寶方麵也將從8月1日起的一周內，提高支付寶支付的“獎勵金”，獎勵金最高可以達到4888元。

　　有意思的是，這次的戰局還來了一名外國對手——Apple Pay。可以說現在中國國內的無現金支付走得相當迅速，人們感覺社會用不到半年的時間就變成了遍地的手機支付，不論是大城市還是小鄉鎮，移動支付的普及速度之快肉眼可見。

　　對此，有人提出了“無現金社會需要放慢腳步”的觀點，那麼，我們的真的需要放慢腳步嗎？

Apple Pay也來加入戰局

　　這個問題我覺得要從兩個方麵去看，一個是要不要放慢腳步，還有一個是能不能放慢腳步。

　　首先是要不要放慢腳步的問題，我們為什麼會提出放慢腳步這個想法，無現金社會趨勢損害了誰的利益？目前來看無非是發達地區的老年人和欠發達地區的民眾，由於教育水平、經濟發展水平等一係列的問題，確實有部分人群在使用無現金支付方麵存在障礙，這一點我們要承認。但是這不是社會的主流。

　　無現金支付有助於降低現金處理和流通成本，增強安全性，降低資金被盜的風險，社會主流人群對以上這些的需求日益曾強，這才是社會的主流。

　　在被認為超速發展的無現金社會下，我們還沒有拒絕接受傳統的支付方式，至少是絕大多數店鋪都是接受的現金的，這個社會實情不會讓無法使用移動支付的人失去買東西的渠道。現在的問題是，作為個案的無現金商店被媒體放大了，讓人們覺得無現金支付的趨勢來得太快，事實是這樣嗎？這是我們下一段要談到的問題。

　　我們的無現金支付社會真的過速了嗎？

　　事實上我國即便是大城市的無現金化仍然受到很多客觀因素的製約，首先就是移動網絡。我國的移動網絡發展近幾年發展速度喜人，但也沒有達到100%覆蓋的程度，就算是北京也仍然有網絡糟糕的區域。其次還有店鋪店主的文化水平，仍舊有大量店主是不接受手機支付方式的。最後，不接受現金作為支付方式在我國還屬於違法行為，這從根本上製約了無現金支付不可能一統天下。

　　在這種基礎設施和現實環境下，無現金支付怎麼可能會發展過速？我甚至認為發展地還慢了呢。

Cashless是全球趨勢

　　中國的互聯網，尤其是移動互聯網發展近幾年成效明顯，這種跨越式的發展讓中國直接越過了傳統的實體市場經濟跨越式進入互聯網市場經濟時代，加上媒體的推波助瀾，讓不少人以為中國的移動互聯網經濟發展真的是世界第一了。然而事實上是，我國的互聯網經濟模式不是沒有現成模型的，我們的無現金支付也不是發展最快要摸著石頭過河的。

　　丹麥政府從2016年1月就開始允許商業店麵取消收銀機，隻接受電子貨幣。英國的非現金付款也早就超過了紙鈔和硬幣付款。可見我們不是那個發展最快的，我們也是有參照學習的對象的。

　　比如，丹麥允許雖然商業店麵取消收銀機，但是醫院、藥房和郵局等關鍵服務機構仍然必須繼續接受現金。可見無現金支付社會不是一蹴而就的，本身就要從多個領域一個一個去攻破，去調和解決，不是一刀切。

　　所以，我們的速度真的不算快，也沒有必要放慢腳步，無現金化本身就需要一個長期的過程，沒有必要杞人憂天。

　　其次我們再來看能不能放慢腳步的問題，這其實就是市場的問題。數據顯示，今年一季度中國第三方移動支付市場交易規模達到了188091億，而且個市場遠沒有飽和，更多的錢還會繼續進來，預計到2019年這個規模將達到229萬億。在這種市場規模下，你真的認為腳步能慢得下來嗎？

中國第三方移動支付市場規模預測

　　從資本的角度來看，這是一個不可逆的趨勢，會自己推動著不斷向前且越來越快，而真的想要慢下來，隻有國家出手進行宏觀調控。但是這個市場太大了，且沒有可尋的硬性調控的先例，強行幹預會造成什麼後果沒有人會知道，因此國家也會非常謹慎。至少現在的市場發展態勢並沒有產生明顯的弊端，不動是更穩妥的做法。

　　綜合上麵的論述，我國的無現金化發展既沒有必要放慢腳步，也不可能放慢腳步，以目前的勢頭在法律政策的框架下繼續這麼走是沒有問題的，甚至還可以再加快點步子。